Changement d'intermédiaire : ce que la réforme de juillet 2025 change pour votre bureau

Depuis le 1er juillet 2025, le système de changement d'intermédiaire en assurance a été entièrement revu. Assuralia, Feprabel, BZB-Fedafin et Becobra ont mis en place un nouveau cadre, issu de la loi du 9 octobre 2023 simplifiant les règles de résiliation. Le processus est devenu beaucoup plus fluide pour le client. Et donc plus exigeant pour le courtier.

Un formulaire, un transfert

Le client signe un avis de changement d'intermédiaire. Un seul document, disponible en quatre langues (français, néerlandais, allemand, anglais). Le contrat d'assurance reste identique : mêmes garanties, mêmes conditions, même numéro de police. C'est uniquement la gestion qui passe au nouveau courtier.

Le transfert est immédiat. Dès que l'assureur reçoit l'avis, la gestion est transférée au nouveau courtier, y compris les sinistres en cours. Le client n'a aucune démarche supplémentaire à effectuer.

La commission suit. En assurance non-vie, si l'avis de changement est envoyé deux mois (en cas de tacite reconduction légale) ou trois mois avant l'échéance principale du contrat, le droit à la commission est transféré au nouveau courtier. Le courtier sortant perd la gestion du contrat et la rémunération associée.

L'avis est envoyé à l'assureur, pas à vous

C'est un point que de nombreux courtiers découvrent tard : l'avis de changement est adressé directement à l'assureur. Vous n'êtes informé qu'après. Lorsque vous apprenez le départ d'un client, la décision est déjà prise et le transfert est en cours.

Pourquoi certains bureaux gardent leurs clients

La complexité administrative ne protège plus votre portefeuille. Les courtiers qui conservent leurs assurés sont ceux qui maintiennent un lien régulier avec eux. Un message à chaque échéance. Une newsletter trimestrielle avec du contenu utile. Un point annuel sur les garanties. Le client qui se sent suivi et conseillé ne remplit pas ce formulaire.

En revanche, le client qui n'a plus de nouvelles de son courtier depuis deux ans est le candidat idéal au changement. Il suffit d'une conversation avec un concurrent, d'une recommandation d'un proche, ou d'un démarchage ciblé pour que le formulaire soit signé.

Comment agir concrètement

Trois leviers permettent de réduire le risque de départ de vos assurés.

Le suivi proactif. Contactez vos clients au moins une fois par an, en dehors des sinistres et des échéances. Un point sur l'évolution de leur situation (déménagement, naissance, achat immobilier) montre que vous suivez leur dossier activement.

Le contenu régulier. Un article trimestriel, un email de saison avec des conseils pratiques, un rappel réglementaire. Le client qui reçoit du contenu utile perçoit la valeur de son courtier.

La mesure de la satisfaction. Savoir ce que vos clients pensent de votre service, avant qu'ils ne l'expriment sur Google ou auprès de l'Ombudsman, est le meilleur rempart contre le départ silencieux. Des outils comme Satisfact.io permettent d'automatiser des enquêtes de satisfaction après chaque interaction clé et de détecter les signaux faibles avant qu'ils ne deviennent des pertes sèches.