Regen, overstromingen, stijgende premies: wat uw verzekerden van u verwachten

Pepinster, Verviers, Rochefort. Op 15 juli 2021 trad de Vesder in enkele uren buiten haar oevers. 39 mensen verloren het leven, 48 000 gebouwen werden getroffen, en de verzekeraars keerden 2,3 miljard euro aan schadevergoedingen uit. Vijf jaar later roept elke episode van hevige regenval dezelfde beelden op. En dezelfde vraag bij uw verzekerden: "Ben ik wel goed verzekerd?"

Op dat moment maakt de makelaar het verschil. Degene die voor de storm heeft gecommuniceerd, is degene die men belt tijdens de storm. Degene die de juiste reflexen heeft aangeleerd, is degene die men nadien vertrouwt.

Wat er veranderd is sinds 2021

Het Belgische verzekeringslandschap is in vijf jaar ingrijpend veranderd. Uw klanten zijn niet altijd mee geevolueerd.

Het interventieplafond is verviervoudigd. Sinds 1 januari 2024 is het plafond voor natuurrampen gestegen van 400 miljoen naar 1,6 miljard euro. Een stap vooruit volgens Feprabel, maar nog onvoldoende bij een scenario vergelijkbaar met 2021.

De premies stijgen. De ABEX-index, die de bouwkosten weerspiegelt, bereikte 1 041 punten in 2026, een stijging van 3,7% op een jaar. Sinds 2013 zijn de woonpremies met meer dan 60% gestegen. Voor panden in overstromingsgevoelig gebied bedraagt de toeslag 30 tot 50% bovenop het gemiddelde.

De herverzekeraars trekken zich terug. Hein Lannoy, CEO van Assuralia, bevestigde dat een herverzekeraar de Belgische markt al heeft verlaten. Gregory Truong, van het Centre d'analyse des risques du changement climatique (Cerac), vat het samen: "Als er morgen een grote overstroming zou plaatsvinden in Belgie, zou er chaos heersen."

Uw klanten kennen deze context niet. Ze ontvangen hun premieafrekening, stellen de stijging vast, en begrijpen het niet. Precies daar komt uw adviesrol tot zijn recht.

Zeven essentiele herinneringen voor uw verzekerden

Dit zijn de zeven punten die elke makelaar aan zijn klanten zou moeten meedelen. Concrete, bruikbare informatie die uw meerwaarde aantoont.

1. Uw brandverzekering dekt overstromingen. Sinds 2006 is de waarborg natuurrampen verplicht opgenomen in elke brandverzekering "eenvoudige risico's" in Belgie. Dit omvat overstromingen, riooltegenstroom, aardbevingen en grondverschuivingen. Veel klanten weten dit niet en denken een aparte dekking te moeten afsluiten.

2. Maar opgelet in zones met hoog overstromingsrisico. Een verzekeraar kan de overstromingsdekking weigeren voor een gebouw in een zone met hoog risico (terugkeerperiode van 25 jaar of minder, waterhoogte van 30 cm of meer). Als uw klant hierdoor getroffen is, kan het Bureau voor Tarifering als laatste redmiddel tussenbeide komen, tegen een tarief van 0,9 promille van de verzekerde bedragen.

3. Controleer de franchise en de plafonds. Sinds de herziening van 2024 zijn de plafonds gewijzigd. Maar ook de specifieke franchise voor natuurrampen kan zijn veranderd. Een klant die zijn contract sinds 2021 niet meer heeft herlezen, zou voor verrassingen kunnen komen te staan bij een schadegeval.

4. Fotografeer elke kamer van de woning. Dit is het eenvoudigste en meest doeltreffende advies. Een fotografische inventaris van de bezittingen, kamer per kamer, lade per lade, samen met bewaarde aankoopfacturen, versnelt de schadevergoeding aanzienlijk. De FOD Economie beveelt dit uitdrukkelijk aan. Stel uw klanten voor om dit komend weekend te doen.

5. Installeer een terugslagklep. Rioolterugstroom is de eerste oorzaak van kelderschade bij hevige regenval. Een terugslagklep op de leidingen voorkomt dat water terugstroomt. Matige kost, bewezen doeltreffendheid. Sommige verzekeraars waarderen deze preventiemaatregel en passen de premie naar beneden aan.

6. Verhoog gevoelige apparatuur. Verwarmingsketel, elektrisch paneel, diepvriezer: niets van dit alles hoort op de grond te staan in een kelder of gelijkvloers met risico. Een verhoging van minimaal 7 tot 12 centimeter beperkt de schade al aanzienlijk. Wandketels, hoger geinstalleerd, zijn een nog veiliger alternatief.

7. Raadpleeg de risicokaart van uw gemeente. Het Geoportaal van Wallonie, Leefmilieu Brussel en Waterinfo.be bieden interactieve kaarten per regio. Weten of uw pand in een zone met laag, gemiddeld of hoog risico ligt, is de eerste stap om uw dekking te begrijpen en uw risico's te anticiperen.

Het juiste moment om erover te praten

Deze zeven punten zijn alleen nuttig als uw klanten ze op het juiste moment ontvangen. Niet na de ramp, wanneer de telefoon al rinkelt. Ervoor.

Mei-juni, voor de zomeronweders, is het ideale moment voor een preventieherinnering. Oktober, voor de aanhoudende herfstregens, is het tweede venster. Twee gerichte, concrete mailings per jaar, met de checklist en een link naar de risicokaart van de gemeente.

Het format dat werkt: een korte, praktische e-mail die de klant kan bewaren of doorsturen. Een duidelijk onderwerp ("7 reflexen voor het regenseizoen"), bruikbare inhoud in drie minuten leestijd, en uw contactgegevens onderaan. De klant die dit type bericht ontvangt, weet dat zijn makelaar waakt. Hij gaat niet vergelijken op een vergelijkingssite. Hij blijft.

De FOD Economie herinnert eraan dat de verzekerde verplicht is "alle nodige voorzorgsmaatregelen te nemen om elke verergering van de schade te voorkomen". Het verwaarlozen van deze verplichting kan de vergoeding verminderen. Door uw klanten vooraf te informeren, beschermt u hen ook juridisch.

De makelaar die communiceert, bindt klanten

Elke makelaar kent de straten van zijn gemeente die overstromen wanneer het drie dagen achtereen regent. De kelders die vollopen. De lagergelegen wijken. Deze lokale kennis is een structureel voordeel ten opzichte van elke online vergelijker of digitale neo-verzekeraar.

Maar deze expertise blijft onzichtbaar als ze niet gedeeld wordt. Een preventie-e-mail op het juiste moment verstuurd, transformeert stilzwijgende kennis in waargenomen waarde. Het herinnert de klant eraan waarom hij via een makelaar gaat in plaats van via een online formulier.

Dat is precies de rol van een tool als BrokerMail: de juiste inhoud op het juiste moment versturen, het contact onderhouden tussen twee schadegevallen in, en de makelaar zijn die heeft gewaarschuwd in plaats van degene die men pas achteraf ontdekt.

De volgende regenbui waarschuwt niet. De makelaar die vooraf heeft gecommuniceerd, heeft het verschil al gemaakt.